监管部门调整存款偏离度考核 约束月末冲存款

栏目:情感两性 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2018-06-11 13:23

48号文要求,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4%。该项调整是本次文件的最主要的变化。偏离度的上

  48号文要求,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4%。该项调整是本次文件的最主要的变化。偏离度的上调,也意味着监管对偏离指标的监管要求在放松,这对银行来说缓解了月末时点的压力。

  6月8日,银保监会和央行联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发〔2018〕48号),同时废止2014年发布的《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)。

  存款偏离度从3%到4%

  “几年前监管部门就出台过文件,约束银行月末存款‘冲时点’,但是我们行一直还有季末冲存款的考核任务。”东部省份一股份行分支行员工对证券时报记者表示。

  上海一原银监局人士对证券时报记者表示,此前的存款偏离度指标对约束月末存款“冲时点”发挥了重要作用,但季末存款偏离度计算复杂,实际检查过程中存在很大难度。但此次简化了季末存款偏离度的计算标准,为采取监管措施提供了合理依据。

  不过,与236号文相比,上述违禁行为并无太大变化。唯一一条不同的是,236号文列出了8项违禁行为,其中,“高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息”这一条违禁行为在本次48号文中删除。

  与此同时,为简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。

  对比48号文和236号文之间的差别,主要变化有以下几点:一是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准,另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。二是进一步完善监督检查,实施差异化管理,对存款偏离度不达标银行,区分情节采取有关措施。三是加大监管措施执行力度。48号文要求,银保监会应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的银行制定详尽的整改计划,明确具体的整改措施和时间表。

  八大违禁行为变为七大

  “虽然偏离度指标是放松了一个百分点,看似减轻了银行的压力,但如果银行一旦不达标,代价将更大。”该人士说。

  此外,48号文再次强调,商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

  值得注意的是,为了强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为,48号文还强化了对存款偏离度管理的监督检查,细化对于存款偏离度不达标银行的差异化管理。具体来说:对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。对自然年内月末存款偏离度超过4%两次(含)以上的银行,自下月起采取暂停部分准入事项等监管措施,并且作为其年度监管评级参考因素。对自然年内月末存款偏离度超过5%两次(含)以上的银行,自下月起采取暂停或限制其部分业务等监管措施;并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例,提高基数为本月90天以上存款比例,提高幅度为月末存款偏离度超出5%的部分。

  为强化银行的合规经营,48号依旧列出了几项违禁行为,要求银行不得采取包括违规返利吸存、延迟支付吸存、通过理财产品倒存等在内的七大手段违规吸收和虚假增加存款。

  该人士表示,236号文对存款偏离度不达标的银行的监管惩戒措施规定得比较模糊,很难执行,基层监管执行力度不够,较少出现过因存款偏离度超标而被罚的情况。但此次细化了监管惩戒标准,也意味着监管态度发生了变化,从严约束银行月末时点冲存款行为。

  尽管监管部门良苦用心,希望从根源上约束存款“冲时点”行为,但多位银行基层员工都认为,此次48号文能否真正破除存款“冲时点”行为还有待观察。

  不过,冲存款和拉存款还是不同的概念。尽管监管的导向利于约束银行冲存款的冲动,但对银行来说,拉存款的任务始终艰巨。更为重要的是,业内普遍认为,民族资讯(mz100.net),在当前金融严监管、表外业务回表的大背景下,银行重新回归“存款立行”。在银行对存款普遍渴求的大背景下,拉存款的竞争愈发激烈。

  “对存款偏离度不达标的银行细化监管要求,实则是变相提高了监管要求,监管更加严格。”上述人士称。

  国信证券(行情002736,诊股)首席银行业分析师王剑表示,在行业监管从严的背景下,同业业务收缩,且同业负债成本也较高,存款作为核心负债,不但利率相对低,还有一些监管优势(比如在计算一些监管指标时,明显存款有优势),因此其价值很大,大家拼抢更凶。


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