以为占到了便宜,原来都是套路

栏目:美容美发 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2018-07-10 08:29

用 的问题。 要还的钱=实际借的钱=占用的钱。 实际上,我们6275.76(522.98*12)元借款并没有用一年,除了第一个月用足了6275.76元外,剩余11个月,每月使用的本

以为占到了便宜,原来都是套路

用的问题。要还的钱=实际借的钱=占用的钱。

实际上,我们6275.76(522.98*12)元借款并没有用一年,除了第一个月用足了6275.76元外,剩余11个月,每月使用的本金都是递减的。

也就是说,虽然从平台借了6275.76元,但由于每个月都还了一部分本金522.98元,当我们偿还第一个月后,借(占用)的本金就只剩下522.98*11(剩余分期月份),偿还了第二个月后,借(占用)的本金只剩下522.98*10。

以此类推,每月的平均借款(占用)额为:(522.98*12+522.98*11+……522.98*2+522.98*1)÷12个月=2845.44元

此时,我们按照实际借款(占用)金额计算的实际借款利率是:

437.76/2845.44=15.384615%≈15.4%

比银行存、贷款利率都要高几倍,甚至比7.5%分期表面利率的2倍还要多一点。这么高,难怪说分期收入是主要的盈利来源。

PS:若平时大家想要简单、快速计算实际利率,可用这个公式粗略计算:实际年化利率 = 24 * 月手续费率 * 分期期数 / ( 1 + 分期期数)

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原来分期的实际利率这么高,有点坑啊。那我们就都不用分期了吗?

分期本质上是借钱给我们,会不会被坑,还取决于我们资金利用的收益情况。

比如我们将钱留下来去买股票、买基金或者其他投资产品。只有我们投资的年化收益率高于分期的费率时,我们分期行为产生的才是正效益,反之为负。

但是,能做到长期投资年化收益率稳定在15.4%以上的人,还是少数。

如果你是投资高手,收益率可以跑赢分期成本,那么账单分期之中占用的资金有点类似于你撬动的资金杠杆,利用这种“杠杆”能够更大的发挥资金的作用,增加你的收益,从而可以将分期成本忽略。

但是,如果我们不能保证投资收益可以跑过分期成本,那还是老老实实的,在能全款支付的时候付全款吧。

花呗、白条支付、信用卡等各种分期业务性质都是差不多的,大家不要被坑了还以为自己占到了便宜哦。

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